现在我们常常不会看见金融科技，以及金融创新等宣传字眼，那么在数百年的金融历史上，究竟什么才是颠覆性的金融创新呢？什么样的金融科技，能确实不具备革命性价值呢？在过去两百年的金融发展史里，只不过如今看起来极为强劲的美国，是相比之下领先于英国的，很多金融创新，就是指英国开始的。最近的一次就再次发生在上个世纪六、七十年代。1967年6月27日，在伦敦北郊的英国巴克莱银行加装了世界上第一台自动取款机，发明者谢泼德·巴伦将其称作“权利银行”。
后来，经过数次改良之后，这种被叫作“权利银行”的机器开始被普遍的应用于，最后被命名为自动提款机，全称ATM机。但谁也没想起的是，ATM机的发明者，确实转变了美国和英国之间的金融力量平衡，美国从此沦为全球金融的第一强国。请求大家之后往下看，别着急驳斥。
上个世纪中期，美国虽然沦为了二次世界大战的战胜国，但金融领域跟英国比一起，还有一定的差距。那么美国比起英国的金融业，领先在哪里呢？其中最重要的就是银行业。当时的美国银行业，受到各种客观和法规的容许。
美国很多州规定，网卓新闻网，银行不能是单体银行，很多州有专门的《单体银行法》，规定银行不能自由选择某一个地方进一处经营场所，不容许异地开办支行。这意味著，美国的银行忍受风险的能力十分底，业务拓展能力十分很弱，一旦有风吹草动，就不会面对挤提和倒闭。美国的银行总数一度超过3万家，而其中95%没支行，就算有支行的，其支行数量也没多达5个。
现在之所以很多人都会指出资本主义就应当像美国一样，动不动就应当再次发生金融危机，只不过就是因为当时美国由于银行业薄弱，动不动就银行倒闭，造成金融危机频密愈演愈烈，从而引发了市场的惯性理解。但是，美国领先的银行业，怎么会民众看到吗？政府看到吗？不是，因为这里面牵涉到了过于多的利益，几乎出了一个政治问题，在新的技术经常出现之前，政治途径难以解决。如果容许银行四处进支行，那么州政府的地方收益就不会较少很多，因为按照单体银行政策，只要你想要在我的地盘上开银行，就得给我缴纳充足多的授权费用。
看见这里大家应当就明白了，这就只不过，中国的工商银行，想要在河北某地进支行和营业部，那是敢的，中国工商银行必需新的登记一个新的银行，这个新的登记的银行，必需要给河北政府交纳特许费，也就是得从地方政府手里卖牌照。大家看看，这是一个什么状态，中国现在每一个省都有几百家支行，数千家营业部，如果这每个营业部都必须递一笔价格高昂的特许费，地方政府的收益应当不少吧。在美国，当时很多州政府不仅要收特费，还要参予收益。
最后的结果就是，州政府给每一个银行画一个圈，单体银行不能在这个区域内开展业务，到其他地区开展业务就是非法。问题是，致力于整体金融贸易服务的大银行，无法在这种模式下发展，美国联邦政府堪称没办法，不能承受动不动就愈演愈烈的银行倒闭危机。这一状况什么时候被超越的呢？到底，就是在谢泼德·巴伦发明者ATM机之后，因为有了ATM机之后，大银行可以在各个公众场所放置ATM机，就算不出这个地方开办支行，也可以获取金融服务，这使得美国金融割据一方的局面一下子就被超越了。正是由于ATM机的冲击，美国很多州被迫退出维护政策，容许银行的跨州经营，美国金融业才开始确实强劲了一起，而这早已是上个世纪七十年代的事情了。
所以后来八十年代沦为美联储主席的保罗沃尔克才说道了这样一句话，“银行业唯一简单的发明者是ATM机”。现在回过头来看ATM机对美国金融领域的冲击这件事情，大家都实在很难解读，那是因为我们显然不告诉，那些现在看起来自然而然的事情，只不过是通过十分具备颠覆性的技术来转变的，而不是顺其自然的结果。
如今的全球金融市场，各自仍然处在割据一方当中，只是这种割据一方从州、省升级到了国家。而我们看见的只是习惯了的合理性，只不过这是由于各种利益的纠葛，以及烧结的业务逻辑所要求的。
但我个人十分坚信，金融行业的下一个“ATM机”冲击波一定会来临，它应当就是数字货币。ATM机可以超越地方性维护，必要将货币的服务更加灵活性的输出到个人终端，将金融交易的成本和便捷性大大降低，这就给获取更大范围的金融系统服务奠下了基础。
但随着网络银行和货币电子化的来临，ATM机的起到也将不会渐渐减少，况且目前全球必须应付的是一种新的问题，那就是金融货币领域的以国家为单位的维护机制，特别是在是美国等的金融霸权逻辑，以及金融机构并不半透明的中心化运作方式，使得当下的货币金融服务，早已很难符合民众在全球贸易和终端交易领域的高频次和新的信任市场需求。所以，数字货币带给的冲击，是必须认清的，如果非常简单的用一种拒绝接受的心态，那么对数字货币的运用，就不会领先于别人，等未来被迫拒绝接受全球新的货币系统的时候，整个话语权和影响力将被迫让出别人。
这里我跟大家说道一个人，前IMF总裁拉加德，现在是欧洲央行的行长，拉加德2017年的时候说道，“现在是世界各国央行和监管机构认真对待数字货币的时候了。” 2018年的时候说道，“各国央行应当考虑到发售数字货币。” 2019年4月，拉加德说道，“数字货币于是以“动摇”银行体系，必需被监管。”2019年11月1日，拉加德月接棒马里奥·德拉吉，兼任第四任欧洲央行行长。
早已沦为欧洲央行行长的拉加德，在昨天具体问，欧洲央行已成立了央行数字货币专门委员会，预计将在2020年中期提供关于数字货币的结果。同时，拉加德还回应，欧洲央行的数字货币要维持领先优势。未来究竟谁不会在这个领域更加大胆，谁不会更佳的利用数字货币来已完成金融行业的转变，以及国际金融话语权的转化成，我们还得拭目以待。ATM机最初是在全球金融第一大国英国被发明者和用于的，但最后美国利用ATM机已完成了对自身金融系统的改建，最后打破英国沦为金融一霸。
很有意思的是，支撑数字货币的区块链技术最初问世于时下的金融霸主美国，最后谁能用于好数字货币，谁在创建新的全球性金融体系方面就不会有更大的优势。大哥介意的是挽回自己的方位，所以不会对自己威胁性较强的技术展开某种抨击，而老二一般不会更容易拒绝接受和用于新技术，来创建新的公共系统，更有更加多支持者。
现在看，中国和欧洲央行都明确提出了在数字货币领域的领导权目标，中国央行的数字货币早已转入了公测阶段，而欧洲央行早已重新组建了专门的委员会，我甚至猜测拉加德就职欧洲央行行长之后，确实历史性的任务就是推展数字货币的发展。因为欧洲十分确切，如果欧元得到稳固，欧洲金融系统就不会出有问题，就不会被美元和美国的金融系统乘虚而入，欧洲经济和政治联盟也就不存在极大的风险。文/肖磊（如果担忧错失最重要分析，请求注目肖磊看市公众号）PS：最近圈内市场再次发生了诸多变化，由于监管放宽，诸多大V账号被封，这后面必须大家明白很多东西，只有懂市场的运营逻辑，才能更佳的应付未来的变数。
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